פנסיה: הגיל אינו מגן מפני בורות

המכתב של ה- SVA נמצא כאן, הכותרת "חשבון הפנסיה החדשה" נשמעת מבטיחה. אבל המספר הנועז בתוך המכתב אינו מעודד - זו צריכה להיות הפנסיה שלי? רק עם הנחשסן המדויק מתברר: כאן מדובר במספר זמני, המציין את יתרת האשראי בעבר של הפנסיה. למרות שמסע הפרסום לביטוח פנסיוני נועד להגביר את האמון בפנסיה הסטטוטורית, עבור רבים הוא עושה את ההפך. הרבה שאלות נותרות ללא מענה: עד כמה באמת תתברר הפנסיה? כמה זמן אצטרך לעבוד כדי למצוא את דרכי?

השיחה הראשונה שלי מגיעה למוקד השירות בשבילי SVA, שהוקם בנושא חשבון הפנסיה. הגברת בקצה השני של הקו מסבירה לי בסבלנות מהן תקופות הביטוח החסרות ברישום שלי. אני מקבל מידע חשוב על פנימייה בנושא הטיפול בילדים, עד ארבע שנים נלקחים בחשבון לגידול ילדים. איש הקשר הבא שלי הוא וולפגנג פאנשלזל, מומחה לפנסיה בבית לשכת העבודה וינה: "הערך בחשבון הפנסיה מראה כמה תהיה הפנסיה אם לא היית משלם דבר בתמורה. החשוב יותר הוא הצעת החוק, כמה נשאר חודשי, כשמגיעים לגיל הפרישה של 65 שנים. "גיל הפרישה של 65 שנים? אני לומד: אצל נשים שנולדו ל- 1.12.1963, גיל הפרישה הוא 60, ואז גיל ההתחלה עולה בהדרגה ל- 65 שנים. לגברים, גיל הפרישה הסטטוטורי של 65 שנים נותר זהה.

הערכה רבה יותר לקשישים

מערכת הפנסיה המקומית מבוססת על מה שמכונה החוזה הבין-דורי: האנשים העובדים מממנים את הפנסיות של הזקנים. אך מערכת זו - המכונה גם מערכת תשלום כפי שאתה הולך - מתוארכת לשנים 1950; כיום אנשים חיים יותר ומקבלים פנסיה ארוכה יותר. במקביל, גיל הפרישה לפנסיה ירד, גיל הכניסה עלה בגלל הכשרה מקיפה יותר. בממוצע, גברים פורשים כעת עם 65 ולא עם 59 השנים המתוכננות, נשים עם כ 57.
מנפרד פליקס, יו"ר המוסד לביטוח פנסיוני (PVA), מסביר זאת בקצבאות הנכות והפרישה המוקדמת שנלקחים. הוא מחליש את הטענה שהעובדים מזדקנים ובריאים יותר: "אנשים אולי בריאים יותר מבחינה פיזית. מבעבר, אך מחלת הנפש גוברת. "

"אנו זקוקים בדחיפות למערכת יעילה של בונוס-מלוס המחייבת חברות המעסיקות עובדים מבוגרים מעטים או לא."

וולפגנג פנהולזל, מומחה לפנסיה בלשכת העבודה וינה

מדען המדינה פיטר פילזמאייר רואה את הדברים אחרת: "לאנשים מבוגרים נאמר לעתים קרובות מדי שהם לא יתאימו לשוק העבודה במקום להעריך את זה. עם זאת, הפוליטיקה, העסקים והתקשורת צריכים להעביר את התמונה ההפוכה. "השנים בהן מועברות התרומות למערכת הפנסיה יורדות אפוא - בעוד שמספר שנות הפנסיה עולה בגלל תוחלת החיים הגוברת. נוסף על כך, לעובדים החל מ- 55. שנת האבטלה היא הנפוצה ביותר. "הנתונים של הפדרציה לביטוח לאומי מראים כי בערך 20 אחוז מהחברות עם יותר מעובדי 25 אינם מעסיקים אדם אחד במשך 55 שנים," אומר מומחה AK, Panhölzl. "בלי קשר לענף בו הם פועלים." נכון לעכשיו, המדינה חייבת לשלם מיליארד 4,6 מענקים ישירים מהתקציב למערכת הפנסיה.

איך זה יכול לעבוד בעתיד? "אנו זקוקים בדחיפות למערכת יעילה של בונוס-מלאוס המחייבת חברות המעסיקות עובדים מבוגרים מעטים או לא", אומרת פאנשלזל. בתוכנית הממשלתית מוסכם על מערכת כזו, שקובעת מכסה ישנה יותר, אך היישום לא יכול לחכות.

רפורמות הנדרשות לפנסיה

בשנת 2012, יותר מ -50 תומכים ממדע, עסקים ופוליטיקה פתחו ב"קריאה לרפורמה מקיפה ובת קיימא במערכת ביטוח הפנסיה ". המומחים קראו להתאים את עצמם למודל הפנסיה השבדי: שם משלמים את ההפרשות לחשבון ואז משלמים ריבית אמיתית. אין תניה משפטית כאשר מישהו צריך לפרוש, אך החלטה זו מועברת לאחריות הפרט. הגמלאים מקבלים את מה שחסכו בחיי העבודה שלהם - ללא קשר למועד פרישתם. זוגות שוודים צריכים להחליט כיצד הם יחלקו את הזכאות לפנסיה אם אחד מבני הזוג נשאר עם הילדים כמה שנים. פרט מעניין: כל שבדי שביעי חוזר מפנסיה לעבודה על מנת להרוויח תרומות נוספות. "בשוודיה, לעומת זאת, יש הפרשות גבוהות משמעותית לפנסיה בהשוואה לאוסטריה, כמו גם קרנות פנסיה ציבוריות ענקיות", מוסיף פנהולזל. יו"ר ה- PVA פליקס מבקר גם את המודל השבדי.

"אם כמעט שני מיליון אנשים חיים ב- 60 באוסטריה כיום ו- 2050 הופך ל- 3,2 מיליונים בסטטיסטיקה של XNUMX, כולם יכולים להבין שהמימון יהיה קשה יותר בגיל הפרישה הנוכחי."

פיטר פילזמאייר, מדען המדינה

פנסיה: חוסר הוודאות הוא גדול

על פי סקר שנערך על ידי מכון מחקרי השוק Marketmind, 30 אחוז מהאוסטרים אינם מאמינים שהם יכולים לסמוך על פנסיה ממלכתית. אפילו בקרב ילדים בני 30 כמעט מחציתם מסכימים. "זו תוצאה של עשרות שנים של קמפיינים שליליים של בנקים, חברות ביטוח ומכונים מומחי פנסיה", חושד פאנשלזל. לדברי מומחי AK, הפנסיה הסטטוטורית שולמה גם במהלך המשברים הפנימיים הגדולים ביותר, כמו למשל לאחר מלחמות העולם. מדען המדינה פיטר פילזמאייר לעומת זאת מבין את חוסר הביטחון של הנערים: "אם כיום באוסטריה כמעט שני מיליון אנשים חיים מעל 60 שנים וזה לפי הסטטיסטיקה בשנת 2050 מעל 3,2 מיליון, כולם יכולים לחשב, שבגיל הכניסה הנוכחי לפנסיה המימון נעשה קשה יותר "אף ממשלה לא תחליט, עם זאת, כי הפנסיה כבר לא תשולם. "מכיוון שהיא יכלה להתפטר ללא קשר לצבעי המפלגה באותו יום."

פילזמאייר קורא לפוליטיקאים להתמודד בצורה יותר מעמיקה עם נושא העלייה למטוס. "חוזה דורי אינו יכול לומר שהצעירים הם פשוט חסרי מזל ובעתיד רק צריכים לשלם יותר. המדען הפוליטי רואה שתי דרכים להתנגד למס:" ראשית, שיעור לידה גבוה יותר ושיעור תעסוקה גבוה יותר של נשים, שדרך הארכת הטיפול בילדים עד אפשר לקדם את הממשלה. שנית, הגירה ממוקדת של עובדים, שאסור עוד להיות טאבו על המדיניות החברתית. "

לעבוד עד שאתה נופל?

סקר בקרב חברים מראה כי קיים אי וודאות רבה לגבי הפנסיות העתידיות: "עבדתי בתור יזמת מיקרו עצמאית במשך 15 שנה ולא יכולתי להרשות לעצמי תשלומים עבור הפנסיה", אומרת ליסה אנגל, בת 48. "הרווחים הקטנים שלי עברו ישר לשלושתם. ילדים שגידלתי לבד. "אנגל לא מצפה לקבל פנסיה (המכתב מה- PVA טרם הגיע אליה) והוא הולך בדרכים אחרות:" אני משקיע את חיי בפיתוח מערכות כלכליות וחיים משלימים כמו קבוצות חליפין, מטבעות אזוריים, חיים בקהילה או חלוקת מזון ". לעצמאים במיוחד לעתים קרובות יש מעט אמון בביטוח הפנסיוני, כפי שמאשרת העיתונאית והסופרת מרטינה גרוס (שם שונה):" החשבון שלי מכיל מספר נמוך עד כדי גיחוך מכיוון שהמדינה לא יכולה לנהל אותו. לזכות את 13 שנות השירות שלי בחו"ל באוניברסיטה למדעים שימושיים. "גרוס רואה רק אפשרות אחת בהומור שחור:" אנחנו היא לא לבד עם גישה זו; עצמאיים רבים יכולים לדמיין לעבוד יותר מאמצע שנות ה -60 לחייהם. חוק הפנסיה מאפשר הכנסות נוספות ללא הגבלה לפנסיה הרגילה. "עם זאת, זה לא חל על פנסיה שמתחילים אותה מוקדם, כמו למשל קצבת נכות", מוסיף יו"ר PVA פליקס.

"המבטחים הפרטיים שמו על מחשבון הפנסיה שלהם את זכאות הפנסיה הסטטוטורית ביחסי הכנסה שוטפים, אך לוקחים כדי לסגור את פער הפנסיה בערכים נומינליים לפני כן. זה יוצר תמונה מעוותת. "

וולפגנג פנהולזל, לשכת העבודה בוינה, על חישוב הפנסיה

היזהרו מספקים פרטיים

ומה פער הפנסיה הידוע לשמצה? "זהו סכום הכסף החודשי שחסר את ההכנסה האחרונה מהעבודה", מסביר מומחה א.ק. פנולצל. "בעזרת מחשבון הפנסיה של ה- AK ניתן לחשב את הזכאות בפנסיה בפועל. בניגוד למחשבון הפנסיוני של ה- PVA, ניתן לחשב את הפנסיה גם תוך התחשבות באינפלציה (ערך נקוב). פנהולזל ממליצה שלא להשתמש בערך נומינלי או מותאם לאינפלציה זה כדי להשוות אותו להתחייבויות של מבטחים פרטיים. "מבטחים פרטיים טוענים על מחשבוני הפנסיה שלהם ביחסי הכנסה שוטפים, אך לוקחים ערכים נומינליים כדי לסגור את הפער הפנסיוני. זה יוצר תמונה מעוותת. "מומחה הפנסיה מזהיר מפני סגירת מוצר השקעה בטרם עת. "אם נותר פער פנסיוני, ניתן לשקול רכישה נוספת של תקופות ביטוח או ביטוח גבוה מרצון."

לא ברור מדוע משתמשים במילה המטעה "חשבון פנסיה", אפילו יו"ר PVA לא יודע תשובה. מכיוון שאין שום חשבון או חשבון חיסכון עליהם ניתן יהיה להשיג כסף, אך אנו ממשיכים לשלם כסף עבור הדורות הבאים. בוס PVA פליקס קורא למידע טוב יותר: "אנו תמיד מקבלים פניות מאנשים שקיבלו את אשראי החשבון. למרות שכבר בפסקה השנייה של המכתב מדובר באשראי הפנסיה הקודם, רבים סבורים שזו תהיה הפנסיה הסופית שלהם. "
דבר אחד בטוח: חשבון הפנסיה הוא דרך אחת להתמודד עם זכאות הפנסיה של עצמו ומציע לראשונה שקיפות. ובאותה עת זו הזמנה לאחריות אישית יותר.

קרא עוד על הפנסיה העתידית באוסטריה חישוב הפנסיה ודרכים אלטרנטיביות מתן פנסיה.

תמונה / וידאו: Shutterstock.